Kredit wegen schlechter Schufa abgelehnt? Was trotzdem geht

Görlitz, 20. Dezember 2022. Alles wird teurer und so manchem Görlitzer Immobilienbesitzer oder -erben wird beim Gedanken an 2023 Angst und Bange: Steigende Erbschaftssteuer, steigende Grunderwerbssteuer in Sachsen, explodierte Handwerker- und Materialpreise, die Heizkosten – wer soll das bezahlen? Wenn angesichts der Lebensumstände nur der Gang zur Bank bleibt, um einen Kredit aufzunehmen, dann bricht man dort nicht zwangsläufig in Jubel aus: Kredit erhält am leichtesten der, der ihn nicht braucht. Kommt noch eine ungünstige Schufa-Auskunft hinzu, wird die Kreditanfrage womöglich abgelehnt – und das vielleicht bei jeder Bank in Deutschland.

Auslandskredite als naheliegende und seriöse Option

Wenn ein Kredit abgelehnt wird, kann dies freilich vielfältige Ursachen haben. Einer der häufigsten Gründe für eine Ablehnung von privaten Krediten und Darlehen ist jedoch eine zu hohe Wunschsumme. Dieses Problem kann mit der Beantragung einer geringeren Summe, die den eigenen Möglichkeiten angepasst ist, behoben werden – insofern die Summe dann für den Verwendungszweck noch ausreicht. Allerdings kann es auch sein, dass ein grundsätzliches Problem mit der Bonität vorliegt, etwa durch eine nachteilige Schufa-Auskunft.

Eine schlechte Schufa-Auskunft, das ist ein zu niedriger Schufa-Score, kann man sich schnell einhandeln, etwa wenn man versehentlich mit einer Rechnung in Verzug kommt, Kreditverpflichtungen nachlässig bedient, unbenutzte Kreditkarten oder zu viele Konten hat. Sofern weder am Schufa-Eintrag – beispielsweise durch die Löschung veralteter Einträge – noch an der eigenen Bonität – etwa durch Sicherheiten – nichts geändert werden kann, bleiben nur wenige Optionen, um eine Finanzierung zu erhalten. Eine davon ist, einen Kredit aus dem Ausland zu beantragen.

Wie sich Banken im Ausland von heimischen Kreditinstituten unterscheiden

Banken in der Europäischen Union werden generell von den jeweiligen Bankenaufsichten des Mitgliedsstaates überwacht, in Deutschland von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, kurz BaFin genannt. Dadurch sollen die Banken unter anderem selbst vor einer Überschuldung geschützt werden, andererseits sollen die Kreditnehmer vor demselben Schicksal bewahrt werden. In diesem Zusammenhang spielt die Schufa eine wichtige Rolle. Banken in Deutschland reagieren teilweise bereits auf kleine Einträge in der Schufa sehr sensibel und lehnen jeden Kredit ab. Im europäischen Ausland sieht dies in einigen Ländern anders aus. Hier geben die Banken ihren Kreditkunden teilweise ein etwas größeren Spielraum und damit Kredit, auch wenn die Bonität nicht perfekt ist.

Seriöse Kreditgeber aus dem Ausland bei schlechter Schufa

Sicher spielen die die gewünschte Kreditsumme und die persönliche Bonität immer eine Rolle. Die ersten Kredite, die angemessene Kreditsummen ohne Schufa-Auskunft bereitstellten, kamen aus der Schweiz, weshalb sich dafür der Begriff "Schweizer Kredit" eingebürgert hat. Heute werden solche Kredite jedoch auch von anderen Banken angeboten, beispielsweise in Schweden, Polen oder Liechtenstein. Zu den bekannteren Anbietern des Schweizer Kredits gehört die Sigma-Kreditbank, die ihren Sitz im Fürstentum Liechtenstein hat. Liechtenstein, das ist dieses kleine Land zwischen der Schweiz und Österreich, das zum Europäischen Wirtschaftsraum, nicht aber zur Europäischen Union gehört.

Voraussetzungen für einen Schweizer Kredit

Die Vergabe eines Schweizer Kredits ist eine seriöse Angelegenheit. Zwar unterscheiden sich die Voraussetzungen, die für einen ausländischen Kredit erfüllt werden müssen, je nach Bank und Land, im Größen und Ganzen ähneln sie aber den Voraussetzungen für einen Kredit in Deutschland – mit einem maßgeblichen Unterschied: Die Schufa wird nicht angefragt und ihre Auskunft kann daher nicht zur Ablehnung eines Kreditantrags führen.

Seriöse Prüfung muss sein

Ausländische Banken prüfen jedoch die Kreditwürdigkeit auch ohne Schufa. Sie verlangen etwa den Nachweis der Volljährigkeit des Kreditnehmers und eines geregelten Einkommens. Die erforderliche Höhe des Einkommens hängt üblicherweise von Zahlungs- oder Unterhaltsverpflichtungen ab. Außerdem spielen mögliche Sicherheiten eine Rolle. Natürlich tummeln sich auf diesem Gebiet auch schwarze Schafe, erkennbar unter anderem an Extragebühren vor der Kreditzusage, zu hohen Zinsen oder Zinsen pro Monat statt pro Jahr, Bindung des Kredits etwa an einen Versicherungsabschluss oder andere Produkte. Ebenso bedeutet eine völlig fehlende Bonitätsprüfung: Lieber die Finger davonlassen!

Wäre ein Kredit aus Polen eine Alternative?

Polen gilt als Mitglied der Europäischen Union als sicheres Land für Kunden, die einen Kredit aufnehmen möchten. Für in Polen aufgenommene Kredite gelten die ähnlichen Bedingungen wie für Kredite bei deutschen Banken. Ein Problem für viele Kunden aus Deutschland besteht darin, dass im Grundsatz eine Wohnadresse in Polen verlangt wird. Diese kann man nur erhalten, wenn man über eine Aufenthaltsbewilligung im Land verfügt. Ein weiteres Hindernis ist für viele die Sprachbarriere: Kreditanträge bei polnischen Banken müssen nämlich in aller Regel in polnischer Sprache ausgefüllt werden – und man sollte unbedingt verstehen, was man unterschreibt.

Resümee

Wenn Banken in Deutschland den Antrag auf einen Kredit aufgrund eines unvorteilhaften Schufa-Scores ablehnen, ist in vielen Fällen ein ausländischer Kredit eine Option, die man prüfen sollte. Die Nase vorn haben dabei, so der Eindruck, Banken in klassischen Finanzländern wie der Schweiz oder dem Fürstentum Liechtenstein, wo es zudem keine Sprachbarriere gibt.